วางแผนภาษี

สวัสดีครับน้องใหม่ที่ปรึกษาการเงิน วันนี้มาถึงเรื่องที่น่าเบื่อที่สุดคือเรื่อง

ภาษี 

TAX 

หากจะมีใครบอกว่าช่วยมาคำนวณภาษีให้หน่อยได้ไหม ว่าจะได้เงินคืนเท่าไหร่ มาแบบนี้เลย หรือจะได้เสียเท่าไหร่ ไม่ยักชอบ

                 หลายคนมีเงินได้ แต่ไม่เคยยื่นภาษี
             หลายคนให้แผนกบัญชียื่นให้ และไม่สนใจว่า จะได้คืนหรือเปล่าเพราะไม่เคยขอคืน แล้วก็แล้วไป
              บางคนถูกหัก ณ ที่จ่ายไว้เยอะมาก แต่พอสิ้นปีก็ไม่สนใจไปยื่นหรือขอคืน ปล่อยมาหลายปี
              หลายคนโดนสรรพากรเรียกย้อนหลัง แทบล้มละลาย
              หลายคน ต้องถูกสรรพากร อายัดบัญชี
   เพราะอะไร คำตอบคือ คนเหล่านี้ไม่มีความรู้เรื่องภาษี ถ้ามีความรู้นั้นง่ายสุดคือต้องยื่นเสียภาษีด้วยตัวเองได้
    คุณ..........ทำได้หรือไม่

ใครไม่รู้เรื่องภาษี จะเสียเปรียบและตกเป็นผู้แพ้ เรื่อยไป......แน่นอน

วันนี้เรามาเรียนรู้เรื่องภาษีกัน

รายได้ที่เกิดขึ้นตั้งแต่ 1 มค - 31 ธค เรียกว่า เงินได้พึงประเมิน
การยื่นภาษี บุคคลธรรมดา ตาม ม 40(1)-(8) เรียกว่ายื่น ภงด 90
แต่สำหรับข้าราชการหรือลูกจ้างที่มีเฉพาะเงินเดือน ค่าจ้าง ไม่มีรายละเอียดมาก เพื่อความสะดวก ก็ให้ยื่นแบบ ภงด.91 แทนก็ได้
การวางแผนภาษี เพื่อให้ประหยัดภาษี มิใช่การหลบเลี่ยง หรือทำผิดกฎหมาย อย่าลืมว่า สรรพากร มีดาบในมือ คือ สามารถยึดทรัพย์ได้โดยไม่ต้องฟ้องศาล

เงินได้บุคคลธรรมดา มี 8 วงเล็บ ไล่ไปเลยตามรูป ซึ่ง
ค่าใช้จ่าย ม.40(1)-(8) แต่ละวงเล็บถูกกฎหมาย บังคับว่า ให้สิทธิหักค่าใช้จ่าย ได้ไม่เกิน.......บาท ดังนั้น ยาก ดี มีจน ก็เหมือนกันหมด เช่น 40(1) หัก คชจ ได้ไม่เกิน 60,000 บาท
ค่าหลดหย่อน ตัวนี้เริ่มมีการวางแผนบริหารจัดการกันแล้ว ค่าลดหย่อนควรใช้สิทธืเต็ม เพื่อให้ประหยัดภาษี จะกินกันก็ตรงค่าลดหย่อนนี่แหละ
เหตุผลก็เพราะว่า การทำให้
เงินได้สุทธิน้อยลง เพื่อให้เอาตัวเลขที่เหลือไปคำนวณตามฐานภาษีนั่นเอง
และเมื่อเหลือเท่าไรแล้ว มติ ครม ยังให้ยกเว้นเงินได้สุทธิส่วนที่ไม่เกิน 150,000 บาท อีกด้วย ทำให้คนเงินเดือนหรือรายได้น้อย ไม่ได้เสียภาษี ถึงเสียไประหว่างปี ก็ขอคืนได้
เรามาลองคำนวณดู  นาย ก มีรายได้เดือนละ 20,000 บาท โสด พ่อแม่ตายหมด มีอาชีพพนักงานบริษัท
เราก็มาคำนวณกันเลย

เงินได้พึงประเมิน 20000x12 = 240,000

หักด้วย คชจ ไม่เกิน 40% ไม่เกิน 60,000

หักด้วยค่าลดหย่อนตนเอง 30,000

 เหลือเงินได้สุทธิ   150,000 บาท

เอาไปเข้าฐานเพื่อคำนวณภาษี ฐานภาษี มติ ครม ให้ยกเว้นเงินได้สุทธิที่ไม่เกิน 150,000 บาท ไม่ต้องเสียภาษี

นั่นหมายถึง คนที่มีเงินเดือนไม่เกิน 20,000 บาท ไม่ได้เสียภาษี ฟันธง ถ้าถูกหัก ณ ที่จ่ายไว้เท่าไร สิ้นปีมาก็ยื่น ภงด 90 ,91 ขอคืนได้หมดเลย

รู้แล้วดีขนาดนี้

    พี่ครับ ทุกๆเดือนที่พี่ทำงาน พี่คิดว่าได้เงินเดือนครบกลับบ้าน ทุกบาทไหมครับ
ก็ครบอยู่นะ
พี่นึกดูดีๆนะครับ พี่ไปกดดูเองหรือเปล่า
กดเอง
พี่ครับยินดีด้วย แต่มีคนคนหนึ่งที่ไม่ใช่ญาติพี่น้องเราเลย พอเงินเดือนเราออก เขาจะมาขอแบ่งไปก่อนเพื่อนเลย คนคนนั้นชื่อคุณสันภากร
อ๋อ...ใช่ มันมาหักเอาภาษีทุกเดือนเลย
นั่นไง พี่ครับวันนี้ ผมในฐานะที่ปรึกษาการเงิน มาขอช่วยพี่ในการบริหารภาษี และมีส่วนหนึ่งที่จะช่วยพี่เอาเงินคืนจากคุณสันภากร ด้วยนะครับ ให้คำปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายครับพี่ พี่สนใจไหมครับ
ถ้าสนใจเรามาคุยกันครับ
ไม่ทราบว่า เงินได้พึงประเมิน ของพี่ปีที่ผ่านมาเท่าไรครับ

หนี้สินชาวบ้าน Personal Loan

คุณรัชพล แผนการเงินที่คุณพูดมามันก็ดีทั้งนั้นแหละ แต่หนี้สินผมนะสิ ส่งงวดบ้านนี่ก็จะตายอยู่แล้ว
อ้าวหรือครับพี่ แล้วพี่ส่งเดือนเท่าไร
12500 ตึงทุกเดือน เนี่ยจะชาดสองงวดแล้วเนี่ย (ที่ปรึกษาการเงินได้ยินคำนี้ ส่วนใหญ่จะขอตัวกลับ)
อ๋อครับ ดีเลยครับพี่
จะดียังไง
ก็ดีสิครับ พอดีผมไปเรียนหลักสูตรบริหารหนี้สินในภาวะวิกฤต ซึ่งอันดับแรกๆเลย เขาแนะนำให้
    รวมหนี้เป็นก้อนเดียว เอาทุกหนี้มารวมกันเพื่อให้ง่ายต่อการจัดการ พอมีทางไหมครับ
ไม่ไหวมั้งคนละแบงค์เลย
    ถ้ายังไม่ไหว ต้องลด ค่าใช้จ่ายลง ไหวไหมครับ ไม่ไหว ตึง ต้องกินต้องใช้
  แล้วเพิ่มรายได้ละครับ  อันนี้ก็พยายามขายมีสทีนช่วยภรรยาอยู่ แต่ก็พอแก้ขัดนิดหน่อย
แล้วหนี้นอกระบบเอาเข้ามาข้างในระบบนะครับ  อันนี้ไม่มี มีแต่อีอ้อน เฟิร์สชอยน์ อ๋อครับ
เคยไปต่อรองกับเจ้าหนี้ไหมครับ ไม่เคยขนาดนั้น ยังพอไปไหว อ๋อ ครับ
พี่ส่งงวดบ้านมากี่ปีแล้วครับ
5 ปีแล้ว
แล้วเคยไปขอลดหนี้บ้างไหม จะบ้าเหรอใครเขาจะให้ลด
พี่ครับ ถ้าวันนี้ผมมีวิธีที่จะทำให้พี่ มีบ้านอีก1หลัง หรือมีรถยนต์คันหรูอีกสักคัน โดยที่พี่ไม่ต้องจ่ายเงินเพิ่ม จ่ายเท่าเดิม แถมหนี้บ้านลดฮวบเลย พี่อยากจะฟังไหมครับ
ไม่ฟังก็ไม่เป็นไร แต่ผมเคยช่วยแบบพี่มาเยอะ และคนที่บอกให้ผมไปดูให้ ก็ยังรออยู่อีกหลายคน
แล้วมันเป็นยังไง.....?

ฐานการลงทุน  Investment Mode

                พี่ครับ รายได้พี่แต่ละเดือนแต่ละปีที่ได้เยอะขนาดนี้ แสดงว่าพี่เป็นคนที่สุดยอดมากที่หาเงินได้เก่ง
                ที่หาเงินได้เก่งก็เพราะพี่มีความสามารถ ประกอบกับมีเวลา และประสบการณ์ ถูกต้องไหมครับ พี่ก็ได้คุ้มครองความสามารถด้วยแผนประกันความสามารถไปแล้ว ใช่ไหมครับพี่...ใช่

                และผู้รู้เขาบอกว่าคนหาเงินเก่งสู้คนเก็บเก่งไม่ได้ พี่เห็นด้วยไหมครับ....เห็นด้วย
มีเครืองผลิตเงินเครื่องหนึ่ง ผลิตได้เดือนละ 50,000 บาท และให้สิทธิหลายๆคนมาเข้าแถวรอกดเงิน แล้วแต่ว่าใครจะกดเอาเท่าไร ซึ่งพี่ได้รับสิทธิพิเศษให้เข้าแถวพี่จะเลือกอยู่ลำดับที่เท่าไรครับ อ๋อ ลำดับที่1 ok ครับแล้วพี่จะกดเอาเงินเท่าไหร่ครับ
เอ้อ..ก็กด 50,000
อ๋อครับ แล้วถ้ากดแล้ว ไม่ทราบว่ามีคนมารอรับเงินไหมครับ ผมหมายถึง การประปาภูมิภาค การไฟฟ้า ธนาคารต่างๆ บัตรเครดิต .......
อ๋อ..มีเยอะเลย แล้วพี่จ่ายให้ครอบครัวพี่กี่บาท
เอ้อ..คือ ต้องใช้หนี้เขาก่อน เหลือค่อยได้เข้าบ้าน แต่ก็เหลืออยู่แล้ว
อ๋อครับพี่ เหลือเดือนละเท่าไรครับ
ก็เดือนละสองหมื่น...
แล้ว..เก็บที่ไหนครับ ก็เก็บที่ธนาคาร อ๋อครับ
พี่ครับ พอดีผมไปเรียนที่ปรึกษาการเงินมา เขามีหลักการสั้นๆที่ ผมเอาไปแนะนำลูกค้าผม คือ
คนหาเงินเก่ง เป็นคนสุดยอด
คนใช้เงินเป็น นี่ก็ทำให้เงินถูกใช้เป็นประโยชน์
คนเก็บเงินอยู่นี่ยิ่งสำคัญเพราะเขาเล็งเห็นอนาคต คนแบบนี้หายาก
แต่พี่ครับ คนที่รู้ช่องลงทุน ทำให้เงินงอกเงย เอาชนะเงินเฟ้อได้ นี่สิครับคนเป็นคนที่สุดยอดที่สุด
เงาทำไง.... อ๋อ เขาใช้อัตราดอกเบี้ยทบต้นทุกวินาทีครับพี่....
อืมมม.... แล้วลงทุนที่ไหน...
เยอะแยะมากมาย..แต่ที่ผมเรียนมา เขาบอกว่า ต้องจัดการกระจายการลงทุนไปหลายๆอย่างครับ อย่ากระจุก แล้วให้ผลตอบแทนที่ดีครับพี่
อ๋อ....คงเสี่ยงสูงน่าดูนะ

           ครับพี่เมื่อก่อนเราเคยได้ยินคำว่า hight risk hight return นะครับ ลงทุนในความเสี่ยงสูงได้ผลตอบแทนสูงนะครับ แต่ปัจุจุบัน เป็นว่า Hight understanding Hight Return ครับ
ตอนนี้ผมจัดพอร์ทลงทุนให้กับหลายๆคน แบบระยะยาวนะครับ ซึ่งผลตอบแทน ย้อนหลังก็ไม่เลวนะครับ

               พี่ครับผมมีข้อมูลให้พี่ดู สมมุตว่าเราเอาเงิน 1,000,000 บาท ไปฝากธนาคาร ได้ดอกเบี้ย 1.5 % ต่อปีฝากไว้ 10 ปี แล้วถอน ก็ได้เงินรวม 1,160,541 บาท ได้กำไร 160,541 บาท ถ้าหักภาษีแล้วก็เหลือ แสนห้าเศษๆ ใช่ไหมครับ...       ใช่
              แต่ นะครับ แต่....ธนาคารเอาเงินเราก้อนเดียวกันนี้ ไปหาผลตอบแทนที่ 8% เป็นเวลา 10 ปี ได้เงินรวม 2,158,925 บาท ได้กำไร 1,158,925 บาท กำไรธนาคารเอาไป 1ล้าน ที่เหลือ แสนห้าเศษๆ เอามาให้เป็นดอกเรา เป็นพี่ พี่คิดยังไงครับ
               ฮึ่มมมม......โกรธจัด...เงินเราชัดๆ
            พี่ครับ ไม่แค่นั้นนะครับ เขายังออกกฎหมายมาบอกว่า เงินคุณอยู่ในแบงค์ฉันเท่าไรก็แล้วแต่ ฉันจะรับผิดชอบแค่ 1 ล้านบาทเท่านั้น .....และประกาศใช้มีผลสุดท้าย เดือน สค 59 พี่คิดว่ายังไง
              ยิ่งโกรธจัด....
           พี่ครับ ถ้าวันนี้ ผมในฐานะที่ปรึกษาการเงิน จะมาแนะนำช่องทางที่จะช่วยให้เงินพี่ ได้รับผลตอบแทนเหมือนที่แบงค์เขาทำเลย  ไม่ทราบว่าพี่สนใจไหมครับ...?
             ถ้าสนใจเรามาคุยกันครับ สมมุติว่า ลงทุนไปเดือนละ 10,000 บาท ผลตอบแทนประมาณ 8% เป็นเวลา 20 ปี พี่จะได้เงินโดยประมาณ เกือบหกล้านบาท พี่ว่าดีไหมครับ
หกล้านบาท
ครับพี่
มันเป็นยังไง

ยกตัวอย่าง กองทุนรวม aberdeen smallcap ตัวย่อ absm

absm เป็นกองทุนรวมที่ให้ผลตอบแทน ประเภทกองทุนรวม ตราสารทุน อยู่ในอันดับ 1-2 คู่คี่กับบัวหลวงธนคม ของแบงค์กรุงเทพ แต่เนื่องจากเป็นแบบตัวเล็ก การขึ้นลงของจึงแคบกว่า จึงมีเสถียรภาพที่ดีพอสมควร 

ผลตอบแทน 5 ปีย้อนหลัง นับย้อนไปจากวันที่ 5 มกราคม 2559  ซึ่งเป็นการนับช่วงที่แย่มากๆ ของวงการหลักทรัพย์ โดยเมื่อเปรียบเทียบกับ set index ของตลาดหลักทรัพย์ 

set index  มีกำไรอยู่ที่ 24.22%

absm มีผลตอบแทนอยู่ที่ 98.53%

ถ้านับช่วงที่ตั้งแต่ตั้งกองทุนมา เปรียบเทียบ

set index  มีกำไรอยู่ที่ 90.68%

absm มีผลตอบแทนอยู่ที่ 321.03%

เห็นอะไรพอเลาๆ หรือยังครับ 5ปี 98% ถ้าเฉลี่ยแบบธรรมดา  98/5 = 19.6% ต่อปี ไม่น้อยนะครับ

และที่สำคัญผลตอบแทน ไม่ต้องเสียภาษี 

เขาเอาเงินลูกค้าไปลงทุนใน 

บมจ.กรุงเทพประกันภัย 8.0

บมจ.ทิสโก้ไฟแนนเชียลกรุ๊ป 7.0

บมจ.บิ๊กซี ซูเปอร์เซ็นเตอร์ 6.2

บมจ.อิออน ธนสินทรัพย์ (ไทยแลนด์) 5.8

บมจ.ไดนาสตีเ้ซรามิค 5.8

บมจ.ไทยสแตนเลย์การไฟฟ้า 5.7

บมจ.แอล.พี.เอ็น. ดีเวลลอปเม้นท์ 5.4

บมจ.จัดการและพัฒนาทรัพยากรนำ�� ้ ภาคตะวัน

ออก 5.0

เหมือนว่า ซื้อกองทุนนี้ครั้งเดียว เป็นเจ้าของ พวกนี้ไปทั้งหมด ดังนั้น 

ถ้าเราจะไปโลตัส เราก็ไปบิ๊กซีแทน หรือถ้าเรากลัวว่า บิ๊กซี มันจะเจ๊ง เราก็เหลือ อิออน อยู่ เป็นต้น

และเรามลองมาดูกองทุนรวมตราสารหนี้ ความเสี่ยงต่ำ แต่ผลตอบแทนต่ำ ดูนะครับ

ชื่อกองทุน กรุงศรีตราสารหนี้ระยะกลาง KFMTFI

ผลการดำเนินงาน 5 ปี  เฉลี่ยปีละ 3.17%  ก็ไม่น้อย 

แถมยังไม่ต้องเสียภาษีอีกด้วย 

เมื่อเราลองเอาผลตอบแทน ระหว่าง ABSM กับ KFMTFI 

ซึ่งเป็นความเสี่ยงสูงและความเสี่ยงต่ำมารวมกัน 

เรียกว่า การจัด Port Folio 

เพื่อให้เกิดความเสถียร ไม่ต้องเอากำไรมาก หรือไม่เอากำไรน้อย เอาแบบเฉลี่ย

19.6 + 3.17 = 22.77 

หารครึ่ง = 11.385 % ต่อปี

 นี่คือเฉลี่ยแบบเลขคณิต แต่ถ้าแบบเรขาคณิต จะใกล้เคียงความจริงที่สุด ต้องเข้าสูตร 

ซึ่งจะประมาณ 8 - 9 % ต่อปี  

ต่อปี นับว่าสุดยอด แต่ต้องใช้เวลา 5 ปี 10 ปี

พี่ครับ พี่ยังไม่ต้องเชื่อผม ถ้าไม่เป็นการละลาบละล้วง ตอนนี้พี่มี บัญชีเงินฝากกับแบงค์กรุงศรี ใช่ไหมครับ พี่ขึ้นไปแบงค์เดิม แล้วถอนเงินฝากเปลี่ยนบัญชีใหม่ เป็นกองทุนรวมตราสารหนี้ kfmtfi  เขาก็จะออกสมุดให้พี่1 เล่มเหมือนกัน แต่รอให้ครบปีนะครับ แล้วดูว่า ครบปี เงินใน บช มีเท่าไร ผมรับรองว่า พี่ต้องชอบครับ

แต่พี่ครับ สมมุติว่า มีอีกที่หนึ่ง ที่ที่เอากองทุนมาผสมกัน ตามความประสงค์ของพี่ แล้วดูแลอย่างดี สำคัญที่สุด มันตัดขายทำกำไรให้พี่ทุก 90 วัน

พี่ฟังไม่ผิดหรอกครับ

ตัดขายทำกำไรให้พี่ทุก 90 วัน ตอนหุ้นมันลง ระบบจะถอนเงินจากความเสี่ยงต่ำไปซื้อหน่วยลงทุนความเสี่ยงสูงให้เรา เป็นได้ของดีราคาถูก หน่วยก็เพิ่ม 

ถ้ามีจริง พี่สนใจไหมครับ

วันนี้เราได้เรียนรู้ว่า
ภาษีที่ว่ายากๆนั้นที่แท้จริงมีแค่ เงินได้พึงประเมิน หักด้วยค่าใช้จ่ายตามกฎหมายเท่าเทียมกัน
แลัวหักด้วยค่าลดหย่อน อันนี้แล้วแต่ใครจะบริหารเก่งๆ
เหลือเท่าไรก็เป็นเงินได้สุทธิ เอาไปคำนวณภาษี ก็เสียภาษีตามนั้น ใครหัก ณ ที่จ่ายไว้ระหว่างปีกี่มากน้อยก็เอามาหักออก บางคนก็เสียเพิ่ม บางคนก็ได้คืน
แต่ที่แน่ๆคนเงินเดือร 20,000 ไม่เสียภาษี เพราะเข้าข้อยกเว้นมติครม เราก็สามารถเอาความรู้นี้ไปพูดกับว่าที่ลูกค้าเราได้
มาถึงวิธีการจัดการหนี้สินแบบต่างๆ และช่วยลูกค้าดูแลเรื่อง Refinance บ้านที่อยู่อาศัย ซึ่งใครๆก็อยากให้หนี้ลดลงเยอะๆ ซึ่งที่ปรึกษาการเงินจะมีส่วนเข้าไปช่วยเหลือได้ดี ลูกค้าแฮปปี้ ลองดูนะครับ หน้าท่านจะใหญ่มากๆ
และสุดท้ายของวันนี้คือ คนเรานอกจากจะหาเงินเก่ง ใช้เงินเป็น เก็ยเงินอยู่แล้ว ยังต้องรู้ช่องลงทุน เพื่อให้ทรัพย์สินงอกเงยอีกด้วย โดยเราเปรียบเทียบกับการฝากเงินที่แบงค์ ที่เราสามารถกระตุ้นอารมณ์ลูกค้าได้ เมื่อนั้น เราก็เป็นคนหนึ่งที่จะอยู่ในใจเขา เพื่อช่วยในสิ่งที่เขาต้องการได้ ลองพูดดู และใช้โปรแกรม wealthplus อันทรงพลัง แสดงให้ลูกค้าดู ยิ่งจะส่งผลให้เรามีค่ามีราคามากขึ้น แถมยังทำให้ลูกค้านอนไม่หลับอีกด้วย
ที่ปรึกษาการเงินอย่างคุณ ก็คุยได้ใช่ไหมครับ
แค่นี้ทำได้ใช่ไหมครับ...?


แด่ความสำเร็จของตุณ

จากชยพล ฐิติศุภสิน
คนที่พร้อมจะเป็นโคชให้คุณ
081-2092371
โทรมาคุยกันก่อนได้ครับ

แต่ถ้าคุณทนไม่ไหว อยากเป็นที่ปรึกษาการเงินแล้ว
ก็สามารถ log in แบบฟอร์ม ขอสมัครเป็นที่ปรึกษาการเงินกับคุณรัชพล
ตามลิงค์ด้านล่างนี้

แบบรับสมัครก้าวสู่ที่ปรึกษาการเงิน
http://activenewfa.blogspot.com/

หรือ email 42group.ct@gmail.com

แต่......ใช่คุณหรือเปล่า....
พรุ่งนี้เราจะมาพบกับ สินค้าอันทรงพลังล้ำอนาคตของที่ปรึกษาการเงิน มันมีอะไรบ้าง และที่สุดของที่สุด  อะไรคือสิ่งที่มัดใจลูกค้าให้อยู่กับเรา ไปตราบนานเท่านาน แล้วพบกันครับ